Bien qu’indispensables à la vie quotidienne, les voitures se révèlent également chères. De ce fait, les personnes aspirant à en acheter ne disposent pas forcément des fonds nécessaires pour financer le nouveau véhicule. Ainsi, le crédit auto est la solution couramment exploitée afin d’acheter une nouvelle voiture.
Prêt à la consommation, affecté ou non, cet emprunt permet de financer l’acquisition d’un véhicule. L’emprunteur effectuera ensuite le remboursement du prêt, auquel s’ajoutent les intérêts. Les prêts automobiles ne servent pas uniquement à l’achat d’une voiture neuve puisque les modèles d’occasion peuvent être financés par ce moyen.
Les autres véhicules aussi peuvent être acquis, comme les deux-roues. Le montant du crédit dépend principalement des capacités de remboursement de l’emprunteur, sans dépasser les 75 000 euros. Cependant, ce dernier peut librement choisir la durée de remboursement qui peut varier de six mois à plusieurs années.
Les offres de crédit auto Cetelem
En tant qu’entreprise spécialisée dans les prêts aux particuliers, Cetelem accorde une grande importance à satisfaire les besoins de ses clients en matière de crédit. L’entreprise propose ainsi quatre formules de crédit auto afin de mieux répondre aux attentes des consommateurs, et de les aider à financer l’achat d’un véhicule.
En se rendant chez Cetelem, il est possible de choisir son prêt automobile parmi les offres de crédit (auto neuve, auto d’occasion, deux-roues et véhicule de loisir). Ces offres sont des prêts personnels qui sont disponibles à partir de 1 % de taux d’emprunt.
Détail des offres
Afin d’aider ses clients à acheter la voiture de leurs rêves, Cetelem leur propose un crédit auto neuve qui est destiné au financement d’un véhicule neuf. Le montant emprunté peut varier de 500 à 75 000 € et la durée de remboursement peut aller de 6 à 84 mois.
Toutefois, les emprunts de courte durée, inférieure à 12 mois, bénéficient d’un TAEG fixe de 1 %. De plus, en souscrivant ce crédit, l’emprunteur peut financer son achat sans apport personnel.
Le crédit auto occasion est, quant à lui, dédié à financer l’achat d’un véhicule d’occasion. Les conditions d’emprunt restent toutefois similaires au crédit auto neuve, c’est-à-dire un montant emprunté qui varie de 500 à 75 000 €, une durée de remboursement allant de 6 à 84 mois et un TAEG fixe de 1 % pour les emprunts de courte durée.
Le crédit auto loisir sert à financer l’achat d’un camping-car, d’un voilier ou d’une caravane. Avec ce contrat, il est possible d’emprunter entre 4 000 et 12 000 €, remboursable sur 12 mois tout en bénéficiant d’un TAEG fixe de 1 %. De plus, le crédit auto loisir peut être remboursé par anticipation, partiellement ou totalement, sans la moindre pénalité.
Enfin, le crédit deux-roues de Cetelem permet d’acheter une moto sans toucher à son épargne. Les conditions restent que celles du crédit auto loisir.
Avantages du crédit auto Cetelem
Cetelem est connu pour être l’un des établissements de crédit les plus compétitifs sur le marché. L’établissement offre un taux de remboursement attrayant pour son crédit auto. De plus, les termes du contrat et les conditions sont bien clairs.
Les démarches pour l’obtention du prêt peuvent se faire totalement en ligne et la banque offre une réponse de principe immédiate. La réponse définitive à la demande de prêt se fait, quant à elle, sous 72 heures. À cela s’ajoute l’absence des frais de traitement des demandes de crédit.
En souscrivant un crédit auto chez Cetelem, l’apport initial pour financer son projet n’est pas obligatoire. Enfin, le crédit Cetelem est un emprunt souple, c'est-à-dire qu’il est possible de choisir la date des prélèvements selon la situation de chacun. Le remboursement par anticipation, sans la moindre pénalité, est également réalisable.
Taux pratiqués par Cetelem
Cetelem a la réputation de proposer des prêts à la consommation à des taux abordables. Les taux d’emprunts pour ses crédits autos font partie des plus bas sur le marché. La banque table sur un TAEG fixe de 1 % pour tout emprunt, dont le montant est supérieur à 4 000 € et dont le remboursement se fait en 12 mois maximum.
Pour financer un projet à hauteur de 5 000 € sur 3 ans, Cetelem propose un TAEG de 3,39 %, celui-ci augmente à 3,65 % si le remboursement se fait sur 5 ans.
Le petit bonhomme vert propose un TAEG de 2,99 % pour tout emprunt dont la valeur est supérieure à 10 000 € et dont la durée de remboursement est de 3 ans. Ce taux passe alors à 3,15 % si la durée du prêt est de 5 ans.
Cetelem propose aussi un TAEG de 15 % pour tout emprunt de moins 4 000 €, dont le remboursement se fait en un an.
Détails sur l'assurance emprunteur
Cetelem propose une assurance facultative à ses clients, afin de protéger les proches de l’emprunteur contre les aléas de la vie. Cette assurance reste toutefois facultative et l’emprunteur peut décider par lui-même s’il souhaite couvrir son prêt ou non.
L’assurance emprunteur suggérée par Cetelem contient 4 garanties principales (décès, perte d’autonomie, incapacité pour effectuer son travail et perte d’emploi). La garantie décès couvre l’emprunteur en cas de disparition de ce dernier avant l’âge de 81 ans, tandis que celle de la perte d’autonomie le protège en cas de perte partielle ou totale d’autonomie avant ses 67 ans.
Le cas échéant, l’assurance se charge du remboursement de la totalité de l’emprunt à sa place. Cette dernière peut également prendre en charge le remboursement du prêt pendant 18 mois, au maximum, si l’emprunteur est dans l’incapacité de travailler ou a perdu son emploi.
Comment demander un crédit auto Cetelem ?
Les démarches à suivre pour souscrire un crédit auto Cetelem sont les mêmes que pour n’importe laquelle de ses offres de financement. La demande de prêt débute par une simulation en ligne, en se rendant dans la section « véhicules/2 roues » présente dans le menu déroulant, ou bien en contactant directement un conseiller par téléphone au 01 40 79 10 02.
Ce numéro peut être joint du lundi au vendredi de 8h30 à 19h00, et le samedi de 9h à 13h puis de 14h00 à 16h00. Cette simulation permet de connaître les différents détails du prêt, dont le coût total, qui correspond à la somme du capital et des intérêts, le nombre de mensualité ainsi que la cotisation à l’assurance facultative.
Les emprunteurs n’ont pas l’obligation de prendre cette assurance bien qu’elle puisse les couvrir en cas de problème durant la période de remboursement. Si le résultat obtenu est convaincant, la demande de prêt peut se poursuivre en ligne en cliquant sur « poursuivre ma demande », ou bien en la faisant enregistrer par le conseiller Cetelem.
Une fois le dossier instruit, l’organisme de crédit fournit immédiatement une réponse de principe. Néanmoins, la réponse définitive n’est obtenue qu’après une analyse plus complète de la requête, en se basant sur l’étude des pièces justificatives.
Ces dossiers sont principalement composés de document renseignant sur les informations personnelles de l’emprunteur (un justificatif d’identité, un mandat de prélèvement, des justificatifs de revenus ainsi que des justificatifs de domicile).
Bien que cela puisse paraître intrusif, il faut savoir que les banques, telles que Cetelem, ont l’obligation légale de s’assurer que leurs clients sont solvables avant de leur accorder un prêt. Cetelem donne sa réponse définitive, au maximum, 72 heures après la réception des dossiers.
Plus d’informations sur Cetelem
Cetelem fait partie des marques détenues par la BNP Paribas et se spécialise dans le crédit à la consommation, le prêt personnel ainsi que le financement immobilier.
Le crédit à la consommation a toujours été la vocation première de cette entreprise depuis sa création en 1953. Elle a été fondée par Jacques Fouchier, un haut fonctionnaire qui s’est reconverti dans le secteur bancaire. Cetelem débute ses activités en aidant les ménages à financer l’achat d’équipement électroménager. Les activités du groupe sont d’ailleurs évoquées dans son nom initial, « compagnie pour le financement des équipements électroménagers », devenu aujourd’hui Cetelem.
L’année 2007 marque un premier tournant dans l’histoire de Cetelem puisque de par sa fusion avec l’Union du Crédit des Bâtiments, Cetelem s’est imposé comme l’un des plus grands acteurs dans le domaine du crédit immobilier, de la distribution et automobile. Aujourd’hui Cetelem propose une large gamme de produits financiers à sa clientèle.
En plus de ses offres traditionnelles, elle a élargi son panel en proposant des produits d’épargnes ainsi que des assurances, faisant de Cetelem une véritable banque sans compte. Cette diversification de l’offre entre dans une démarche de sécurisation du budget de ses clients.
Cetelem a entrepris une démarche de crédit responsable, afin d’aider le plus grand nombre à avoir accès à une aide pour financer leurs projets, tout en luttant contre le surendettement. Cetelem fait actuellement partie des leaders dans l’univers du prêt à la consommation et s’est installé dans 25 pays, dont 7 sont en dehors de la zone Europe.
Elle est parvenue à séduire plus de 20 millions de personnes à travers le monde et a entrepris des collaborations avec de nombreuses grandes enseignes, des compagnies automobiles, des institutions financières ainsi que de nombreuses boutiques en ligne.