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Financer tous vos projets

Le prêt personnel est là pour vous permettre de réaliser vos projets quels qu’ils soient sans être contraints de mettre de l’argent de côté et cela durant des années pour économiser la somme correspondant à votre projet. Sur le marché financier, il en existe deux sortes, le crédit affecté et le crédit non affecté sans justificatif .

La différence entre les deux est que pour le premier prêt, il vous faut produire un justificatif d’achat et pour l’autre crédit, il n’y en a pas besoin. Sinon, les clauses des contrats souscrits auprès de l’établissement bancaire sont quasi similaires et on doit honorer sa dette (prêt) jusqu’à sa finalité.

Principe

Selon la législation en vigueur, la somme d’argent empruntée doit être en dessous ou égale à soixante quinze mille Euros, et souscrite pour une période équivalente ou au dessus de trois mois sans dépasser 60 mois. La société  de prêt doit être inévitablement une filiale bancaire reconnue par la banque de France (liste ici) et dont le patronyme paraît sur le fichier des agents bancaires.

prêt persoLe crédit personnel propose un taux non évolutif d’endettement selon la trésorerie empruntée et la durabilité du prêt personnel. Le prêt est payable mensuellement en fonction d’un tableau d’amortissement élaboré préalablement par le banquier.

Chaque montant total des échéances de prêt comporte à la fois une partie du capital de financement ainsi que les marges d’intermédiation bancaire.

En France, le prêt sans justificatif connaît un réel succès depuis quelque temps et le doit essentiellement à sa liberté d’affectation sous la forme du fameux emprunt conso non affecté. Les demandeurs empruntent une certaine somme d’argent dont ils ont besoin excepté pour l’achat de biens immobiliers. Ils sont généralement salariés du privé, fonctionnaires, TNS…

Pour prétendre à l’un ou l’autre de ces prêts personnels, il faut avoir dix huit ans, ne pas être en fiché à la banque de France et garantir à la banque que vos revenus permettent la souscription sans risques.

Le seul inconvénient consiste au fait que comme le demandeur ne fournit pas de preuve d’achat, et si il a un souci une fois la facture réglée, l’emprunteur doit malgré tout s’acquitter de sa dette jusqu’au terme de celle-ci.

Les obligations

Depuis la loi Lagarde, promulguée le deux juillet deux mille dix et instaurée pour perfectionner la sécurité des souscripteurs de prêt sans justificatif, les banques sont dans l’obligation d’incorporer les diverses théories présentées dans leurs propositions. Néanmoins, ces éléments notifiés sur le contrat ne peuvent en aucun cas être reconsidérés pendant toute sa durée. Vous avez également un délai de rétractation obligatoire après acceptation de votre dossier.

Cela permet d’être protégés grâce au règlement de la consommation. Ce règlement a pour objectif d’améliorer la qualité du renseignement et la transparence absolue des propositions et des propagandes publicitaires concernant les crédits personnels. En revanche, chaque convention doit inclure des textes surlignés et mis en valeur stipulant à nouveau toutes les clauses essentielles telles que:

  • son type de prêt personnel,
  • la somme globale de crédit demandée,
  • le temps exact de remboursement du crédit sans justificatif,
  • les modalités d’attribution de l’argent emprunté,
  • la somme, la quantité et la durabilité des mensualités à honorer du prêt personnel,
  • le taux nominatif attribué,
  • le taux sur l’année effectif et total du prêt,
  • le montant dans sa totalité du prêt insérant toutes les charges liées au lancement de la convention de celui ci,
  • les engagements et les assurances obligatoires en règle générale,
  • la facture explicite du vendeur stipulant les particularités du bien acquis et son coût lors de l’adhésion au prêt personnel.

Si vous optez pour l’assurance de l’organisme prêteur, le double doit vous être remis en même temps que la proposition et le document explicatif. Le TAEG (taux annuel effectif global) doit répondre à des consignes rigoureuses et son calcul est notifié au Journal Officiel depuis le trois février deux mille onze.

Vous pouvez consulter l’Orias (dont le siège social se trouve à Paris) pour vous assurer que l’établissement bancaire auprès duquel vous aller réaliser votre projet respecte bien les réglementations européennes et est en possession de tous les documents légaux pour exercer en tant qu’organisme financier.

Un crédit à utilisation libre

Le crédit sans justificatif procure à la fois souplesse et sécurité. L’intérêt majeur de ce prêt est donc sa grande flexibilité puisque le demandeur est complètement dégagé de la manière de dépenser l’argent emprunté. Il dispose de la trésorerie octroyée par les établissements de crédits comme bon leur semble.

De ce fait, aucun justificatif et preuve d’achat ne lui sont demandés par la banque, et les démarches pour le prêt personnel sont forcément simplifiées. Puis, comme le nombre des mensualités est arrêté à l’instant même de la notification, cette solution spécifique accorde davantage de protection que pour celui du crédit renouvelable par exemple.

En effet, pour ce type de projet, il n’y a aucune limite dans le temps puisque l’argent se reconstitue au fur et à mesure des remboursements. Malheureusement, il est parfois à l’origine de situations financières gravissimes menant l’emprunteur directement au surendettement. Un rachat de crédit peut alors être une solution.

Comme l’établissement bancaire ignore à quoi va servir l’argent prêté, il tient avant tout à se protéger et pour cela il applique des taux moins attractifs que celui du prêt personnel affecté. On l’appelle également financement consommation. Parmi les opportunités d’achats, il y a entre-autre:

  • la réalisation de travaux d’amélioration de l’habitat,
  • l’aide aux enfants pour payer leurs études supérieures et se loger,
  • matérialiser un rêve quel qu’il soit….

Pour présenter un dossier susceptible d’être retenu pour votre crédit, il faut:

  • avoir un travail et des revenus réguliers,
  • présenter des relevés de compte soulignant le sérieux et le bon suivi des finances.

Les avantages de comparer avant de souscrire

Avant de souscrire trop rapidement, il est absolument recommandé de faire une simulation de prêt consommation en ligne entre les diverses structures bancaires. Il faut vraiment réaliser des comparaisons de crédit sans justificatif de diverses propositions de crédits personnels moins chers avant de s’engager. La réponse est immédiate et ne vous engage en rien.

Que ce soit en ligne via internet ou en se rendant dans les sociétés de crédits, les offres sont variées, attirantes pour certaines sociétés de crédits et au contraire inquiétantes pour d’autres. Pour commencer les comparaisons, il faut remplir correctement les formulaires de simulation en prenant soin de bien répondre à toutes les questions surtout si votre demande est urgente.

Ensuite et selon vos critères énoncés, votre demande sera analysée instantanément et notre comparateur vous affichera les organismes susceptibles de vous accorder un accord de principe.

Pour terminer, il vous suffira de sélectionner l’offre la plus intéressante, vous serez alors mis en relation avec un conseiller. Sans ces études de marché, vous seriez perdus et vous risqueriez de retenir la première société de financement, qu’elle soit intéressante ou pas. Il ne faut rien cacher de votre situation financière car la loi préconise qu’il ne faut pas être déjà endetté à hauteur de trente trois pour cent de vos revenus.

D’ailleurs, si c’est votre cas, et même sur le site de comparaisons, vous obtiendrez une réponse négative surtout si l’organisme prêteur est sérieux et responsable. Les simulations vous permettront également de bien choisir la banque pratiquant des taux raisonnables sans vous réclamer pour autant un apport personnel. Cela arrive dans le domaine de l’automobile pour le crédit auto.

Conseils divers

Lorsque vous effectuez votre étude comparative:

  • saisissez comme paramètre unique le TAEG (taux annuel effectif global) à la place du taux nominal. Comme il incorpore la totalité des dépenses afférentes au crédit, il vous évite les désagréments inattendus qui pourraient surgir pendant le remboursement de votre emprunt,
  • n’ayez aucune crainte pour débattre avec votre conseiller financier du taux d’intérêt du prêt personnel, surtout qu’en étant déjà client chez lui et préférant vous garder, il sera tenté de vous faire bénéficier d’un taux défiant toutes concurrences,
  • n’hésitez pas à profiter des propositions avantageuses mises à disposition des clients potentiels par tous les organismes de financement et de prêt,
  • faites en sorte d’examiner attentivement le descriptif des conditions inscrites sur la charte et si les frais indiqués sont légaux (frais d’inscription, de dossier et coût de l’assurance si elle est obligatoire) du crédit,
  • bien lire toutes les clauses concernant les formalités de remboursement et des éventuelles pénalités de prêt personnel devant être infligées d’après le règlement en cours. Il faut savoir que la loi en matière d’emprunt vous autorise, selon vos revenus, de vous acquitter de la somme restante partiellement ou totalement avant la fin de celui-ci,
  • puis, en dehors du prêt personnel lui-même, ne pas oublier d’évaluer l’assurance crédit facultative qui peut protéger contre la perte d’emploi ou le décès qui l’accompagne pour tenter de réduire tout simplement le montant total global,
  • surveillez votre endettement et veillez a ne pas avoir de compte débiteur.

En résumé, n’oubliez pas de prendre votre temps avant de conclure, de bien faire vos études de marché avant de prendre votre décision finale. L’important aussi est de bien prendre conscience qu’avant tout, une demande de financement reste une démarche sérieuse et qu’il faut s’assurer que vous rembourserez jusqu’au bout votre échéancier de crédit.

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