Méthodes de calcul du prêt personnel

Le prêt personnel est un crédit amortissable qui séduit de plus en plus de personnes désireuses de mener à bien un projet personnel qui leur tient à cœur, sans pour autant avoir à justifier de leurs dépenses au préalable.

D’un montant pouvant aller de 200 € à 75 000 €, le prêt personnel est d’une durée variable. L'adoption de méthodes particulières de calcul du prêt personnel est indispensable afin d'évaluer avec le plus de précision possible le coût du crédit, autrement dit le montant total des intérêts venant s’ajouter au capital emprunté. Cet article est destiné à vous éclairer sur les méthodes de calcul de votre prêt personnel.

Pourquoi calculer le coût de son prêt personnel ?

Afin d'éviter tout risque de surendettement ou d'insolvabilité, il est indispensable de prendre le temps de réaliser une comparaison des différentes techniques de calcul du coût de votre prêt personnel.

Le fait de souscrire un crédit personnel sans en avoir mesuré au préalable le coût total vous expose à des événements imprévus et à un risque de ne pas pouvoir honorer dans les temps le paiement des mensualités. Or, souscrire un prêt personnel rapidement sans avoir une idée claire et arrêtée de son coût total peut vous exposer au paiement d'intérêts et de frais pouvant s'avérer conséquents.

Si vous prenez le temps nécessaire de calculer les intérêts du prêt et les montants d'échéance, vous pouvez alors déterminer parfaitement votre capacité totale de remboursement et ainsi limiter les intérêts à payer à la banque en cas de difficulté de paiement. Sur la base du capital restant dû, vous pourrez calculer le taux périodique (intérêts de vos mensualités).

Précautions à prendre pour calculer votre prêt personnel

Afin de pouvoir mesurer parfaitement votre prêt personnel, il est important de prendre quelques précautions au préalable. Plusieurs éléments différents sont à considérer, comme :

  • le taux d'intérêt annuel tout inclus. Autrement dit le taux d'intérêt pris en compte doit inclure notamment les frais d'assurances indispensables si les risques sont élevés pendant la durée de votre prêt personnel.
  • le capital total que vous comptez emprunter
  • la durée de remboursement
  • le montant des mensualités

Calcul des intérêts du prêt personnel

Comment faire pour calculer les intérêts de votre prêt personnel ? De manière générale, les intérêts de votre prêt constituent le coût monétaire de votre crédit. En plus du capital emprunté, vous devez donc prendre en compte ces intérêts.

Vous devrez verser ces derniers à l'organisme emprunteur, en plus du capital total emprunté à l'organisme de crédit. Ces intérêts sont destinés à servir de compensations pour le créancier du fait de l'immobilisation de son capital financier pendant une certaine durée.

Du côté de l'emprunteur, les intérêts d'emprunt constituent une charge plus ou moins élevée, calculée en se basant sur le loyer du capital octroyé et la durée du prêt personnel. On considère que les intérêts constituent la majeure partie d'un prêt, quel qu'il soit.

Le calcul des intérêts du prêt personnel se réalise sur la base du montant total emprunté auprès de l'établissement de crédit et du taux effectif global, sans oublier la durée du prêt. Puisque le capital est remboursé au fur et à mesure des mois, le montant des intérêts baissera également.

Dans un prêt personnel, le taux annuel proportionnel est le taux nominal du crédit. Mesurer le taux proportionnel mensuel est indispensable. Pour ce faire, c'est très simple, il suffit simplement de diviser le taux proportionnel annuel par 12.

Exemple concret :

Imaginons une personne qui emprunte une somme de 50 000 € à un taux annuel proportionnel de 6 %. Dans ce cas, le taux mensuel proportionnel au prêt personnel sera de 6 % : 12 mois = 0,5 %. Vous obtenez donc ici le taux périodique proportionnel de votre crédit.

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