Vous avez besoin d'une voiture, neuve ou d'occasion, mais vous ne disposez pas de la somme nécessaire ? Optez pour le crédit auto ! Il s'agit d'un crédit à la consommation qui vous permet de rembourser par mensualités, sur une durée determinée. C'est une solution simple et efficace pour financer votre achat.
Comment cela fonctionne ? Rien de plus simple ! Le Crédit Agricole, ou tout autre organisme de crédit ou banque, va payer le véhicule à votre place ou vous procure les fonds nécessaires. En échange, vous devrez lui verser des mensualités calculées préalablement, avec les intérêts.
Plusieurs options de prêts sont possibles, en fonction de vos capacités de remboursement, de votre situation et même de votre âge. Vous pouvez choisir le prêt qui vous convient, avec le montant des mensualités et la durée du prêt. Vous pouvez aussi opter pour une assurance facultative en plus.
Les offres de crédit auto du Crédit Agricole
Le Crédit Agricole dispose de plusieurs prêts auto.
Le « prêt affecté » est le plus fréquent et uniquement destiné à l’achat d'une voiture.
Il existe également l'option du prêt classique. A l'inverse du prêt affecté, il n'est pas nécessairement destiné aux emprunts automobiles. Il s'agit d’un crédit personnel pouvant servir à acquérir n’importe quel bien, dont une voiture.
Le prêt auto jeune s’adresse lui aux jeunes conducteurs souhaitant majoritairement acheter leur première voiture.
Enfin, une autre solution est possible en optant pour la location avec option d’achat.
Toutes ces options dépendent de votre situation, que votre conseiller connaît. Il saura vous indiquer la meilleure et vous l'expliquer en détails.
Les détails des offres
Le prêt auto du Crédit Agricole est fréquemment utilisé. C'est un prêt TAEG fixe.
Le prêt personnel est moins avantageux que le pret auto. De plus, il présente aussi l'inconvénient de devoir être remboursé, et ce même si votre achat est annulé. Alors qu'avec un prêt auto, vous ne commencez à rembourser qu'à la livraison du véhicule, vous avez donc l'assurance de ne pas vous faire avoir.
La location avec option d'achat consiste à louer une voiture à la banque qui l'aura acheté pendant un laps de temps qui sera déterminé à l’avance. Vous devez également respecter un certain forfait kilométrique. Vous payez vos modalités et à partir de un an et un mois, vous avez le choix entre devenir propriétaire de votre véhicule ou le rendre.
Les avantages
L’offre de prêt auto affecté est celle qui présente le plus d'avantages, et vous offre plus particulièrement la possibilité de ne commencer à le rembourser que lorsque vous avez reçu votre véhicule. Il vous offre davantage de sécurité, puisque vous n'avez pas à vous acquitter d'un remboursement alors que vous n'avez pas obtenu votre véhicule.
Le prêt jeune offre le bel avantage de payer en décalant, si vous le souhaitez, de 2 mois la première échéance.
Avec la location avec option d'achat, vous pouvez changer de véhicule au bout d'un an et un jour si vous le souhaitez ! Vous pouvez ensuite repartir sur une location avec un nouveau véhicule. Cette formule s'appelle le lising et permet de profiter d'une voiture neuve.
Quel plaisir de changer de modèle et de profiter des innovations du monde automobile ! Ce système a permis à bon nombre d'utilisateurs de profiter dès leur apparition du GPS intégré ou encore de la caméra de recul. Et aujourd'hui ? Vous pouvez louer un véhicule capable de stationner tout seul ! Et demain ?
Les taux pratiqués
Les taux pratiqués divergent en fonction de l'offre.
Le prêt auto affecté possède un taux annuel de 1,50%, il est proportionnel au montant et à la durée du prêt.
Le prêt personnel est moins avantageux puisque le taux annuel est de 2,472%. Par exemple, pour un prêt de 10 000 € sur 48 mois, vos mensualités seront de 219,02 €.
Le montant du prêt jeune est variable, mais il est forcément compris entre 1500 € et 15 000 €. La durée de remboursement est située entre 1 et 6 ans. Voici un exemple de taux de remboursement. Vous demandez un prêt de 8 000 euros.
Vous choisissez ensuite une durée de remboursement de 48 mois. Cela vous fait 48 mensualités de 175,31 €. Le taux annuel est donc de 2,5%, soit un TEG fixe de 2,529 %.
Cependant, il est bon de préciser que ces taux varient en fonction de chaque région, des établissements bancaires et de votre situation, il est donc délicat d'utiliser le simulateur auto de manière précise, c'est pourquoi il est conseillé de vous adresser directement à votre banque.
Le taux effectif global(TEG) est toujours indiqué en pourcentage annuel. Il est très intéressant de le vérifier puisqu'il représente le coût réel du prêt, il est donc indispensable de le prendre en compte.
Il regroupe tous les frais induits par le crédit, soit les intérêts, les cotisations, les frais de dossier, sans oublier les commissions ou rémunérations réclamées par le prêteur pour qu’il accepte de vous financer. Il vous permet de comparer différentes propositions de crédit, sans crainte de vous faire avoir .
Tous les détails sur l'assurance emprunteur
En choisissant votre prêt auto, vous pouvez aussi souscrire une assurance emprunteur, cette dernière étant facultative. Opter pour une assurance, c'est être responsable. Vous vous protégez et garantissez une tranquillité d'esprit à vos proches. En effet, ce sera à l’assureur de régler vos mensualités ou le solde de votre crédit en cas de problèmes.
Cette assurance intervient en cas de décès de l'assuré ou si vous êtes victime d'une incapacité temporaire de travail. L'assureur peut prendre en charge votre dossier si vous êtes licenciés alors que vous étiez en contrat à durée indéterminée, et donc que vous subissez une perte de revenus.
Il prend également le relais dans les situations graves de perte totale et irréversible d'autonomie. Souscrire l'assurance est une action tranquillisante.
De plus, le pack crédit auto et assurance est avantageux puisqu'il permet d’obtenir des tarifs préférentiels.
Quelles sont les étapes pour demander un crédit auto ?
Il existe différentes solutions vous permettant de faire une demande de crédit auto.
Pour obtenir les informations essentielles, n'hésitez pas à joindre un conseiller par téléphone ou par mail. Il vous aiguillera dans un premier temps sur le crédit adapté à votre situation. Ensuite, pour finaliser votre prêt, prenez rendez-vous dans une agence où vous pourrez également soulevez vos dernières interrogations.
La demande de prêt auto est une démarche simple, courante et plutôt rapide, que votre conseiller vous expliquera dans les moindres détails.
Munissez-vous de plusieurs documents officiels, comme une pièce d’identité en cours de validité et un justificatif de domicile datant de moins de trois mois.
Vous devrez également fournir un justificatif d'achat du véhicule ou le bon de commande comportant une description complète de la voiture, avec son prix, la date d'achat et le nom du garage ou du concessionnaire qui vous la vend, afin que la banque ait une preuve et des documents solides pour vous octroyer ce prêt.
Acheter une voiture à un particulier ne présente pas de difficultés supplémentaires, mais vous devez lui demandez une lettre d'achat avec les mêmes informations. Vous devez aussi présenter votre dernier avis d'imposition dans le but de vérifier que vous êtes en mesure de rembourser, ainsi qu'un RIB.
Vous obtiendrez normalement une réponse de principe immédiatement, sauf si votre situation est délicate. Lorsque l'accord entre les deux parties est signé, vous recevrez rapidement la somme demandée.
Tout savoir sur le Crédit Agricole
Le fondement et le destin du Crédit Agricole sont liés au monde agricole. En effet, à la fin du 19e siècle, les agriculteurs ne trouvent pas de crédit adaptés à leur situation. Une loi va tout changer. Il s'agit de la loi de 1884 qui autorise la formation de syndicats agricoles et regroupe enfin toutes les bonnes condition.
C'est ainsi qu'en 1885, Louis Milcent crée la première Société de crédit agricole, dans l’arrondissement de Poligny dans le Jura.
Depuis, le Crédit Agricole est une institution, une référence. Dans les années 20, le Crédit Agricole commence à se diversifier en finançant par exemple l’électrification des campagnes. Si la banque propose depuis ses débuts ses services aux particuliers et aux agriculteurs, elle s'ouvre dans les années 1970 à d'autres secteurs d'activités, dont les industriels. C'est une époque importante pour le Crédit Agricole qui diversifie ses offres et lance le slogan "le bon sens près de chez vous".
Aujourd’hui, le Crédit Agricole regroupe plus de 11 000 agences présentes sur tout le territoire, servant environ 33 millions de clients.
Le Crédit Agricole acquiert petit à petit plusieurs sociétés et possède également huit filiales, dont Sofinco et propose une grande diversité de crédits, dont les crédits à la consommation et le crédit auto.
Pour en savoir davantage sur cette banque, vous pouvez vous rendre à tout moment sur le site www.credit-agricole.fr.