Baromètre des taux immobiliers

Le taux d'intérêt est le pourcentage du montant prêté que vous remboursez à l'organisme financier en rémunération de son crédit.

C'est donc une somme supplémentaire à celle du montant de votre prêt immobilier que vous devez payer.

C'est pourquoi le montant du taux d'intérêt d'un prêt immobilier est un élément central lors de la recherche du prêt immobilier le plus intéressant pour vous.

Qu'est-ce que le baromètre des taux immobiliers ?

Le baromètre des taux immobiliers est un outil de mesure et de suivi des variations des taux immobiliers dans le temps. En effet, les taux des banques varient toutes les semaines et sont hétérogènes entre les différents établissements de crédit.

Baromètre des taux immobiliersLe baromètre des taux immobiliers permet de faire un suivi de l'évolution des taux dans le but de souscrire un prêt immobilier au moment où les taux sont les plus intéressants, c'est-à-dire le moment où ils sont les plus bas.

En effet, le taux d'intérêt est la rémunération (en pourcentage) perçue par l'organisme prêteur sur le montant total de la somme prêtée. Il est calculé annuellement sur le montant du capital qui reste à rembourser à l'organisme prêteur.

Dans les faits, si vous empruntez 120 000 € à la banque et que votre mensualité de remboursement est de 1000 € par mois (donc un remboursement total sur 10 ans), voilà comment cela se traduit :

  • Première année, si vous ne remboursez rien : 120.000 * 2 % = 2400 (vous paierez donc 2400 € d'intérêt à la banque).
  • Deuxième année, si vous avez remboursé 12 000 € : 108.000 * 2 % = 2080 (vous paierez donc 2080 € d'intérêt à la banque).
  • Troisième année, si vous avez remboursé 12.000€ supplémentaires : 96.000 * 2 % = 1920 (vous paierez donc 1920 € d'intérêt à la banque).

Après 10 ans de mensualités, vous aurez remboursé la totalité de votre emprunt et payé + de  13.200 € d'intérêts à la banque. On comprend pourquoi il est essentiel de trouver le taux immobilier le plus avantageux.

Le baromètre des taux immobilier est un outil important dans cette recherche, puisqu'il rend compte en temps réel de l'évolution des taux, à l'échelle nationale et locale.

Bon à savoir : selon l'Observatoire Crédit Logement, le coût moyen d'un crédit immobilier était (en juillet 2018) de 4,1 années de revenus.

Comment et pourquoi les taux immobiliers évoluent-ils ?

De nombreux paramètres rentrent en compte dans l'évolution des taux immobiliers. Ils sont liés au marché national et local et aux objectifs commerciaux des établissements financiers prêteurs.

Les conditions du prêt sont aussi prises en compte : plus la période de remboursement est longue, plus les taux d'intérêt sont élevés.

D'autres facteurs liés au profil de l'emprunteur sont également pris en compte (par exemple son âge, sa santé, sa situation professionnelle et le montant de son éventuel apport personnel).

Dans les périodes où les taux sont très bas sur l'ensemble du marché, les facteurs personnels sont moins importants pour le calcul du taux d'intérêt (et il peut donc parfois être intéressant de ne pas investir son apport personnel dans les périodes où les taux sont très bas).

Comment faire pour obtenir le meilleur taux immobilier ?

Pour obtenir le taux d'intérêt le plus bas, différentes stratégies s'offrent à vous :

  • Faire un suivi régulier de l'évolution des taux grâce au baromètre des taux immobilier.
  • Faire une simulation de prêt immobilier grâce à notre comparateur en ligne (votre situation, votre apport, mais aussi le baromètre des taux immobiliers sont pris en compte).
  • Faire appel à un courtier en prêt immobilier, qui se charge de comparer et de négocier pour vous les offres.
  • Demander un prêt aidé par l'État (PTZ, PAL ou encore prêt conventionné).
  • Se baser sur le TAEG pour comparer les offres des banques (le Taux Annuel Effectif Global, qui prend en compte tous les coûts liés à votre emprunt).

Baromètre des taux immobiliers
5 (100%) 3 vote[s]