Le prêt personnel est autrement connu sous l’appellation de « crédit personnel ». Il s’agit d’un mode particulier de financement des besoins de trésorerie. Il permet la réalisation de tous les projets personnels jusqu’à un montant maximal de 75 000 €, sans que l’emprunteur n’ait besoin de justifier ses dépenses.
Qu’est-ce que le prêt personnel ? Quelles sont ses différentes formules et ses conditions d’octroi ? On vous dit tout dans cet article.
Le prêt personnel : un crédit en toute liberté
Le prêt personnel peut se définir comme un crédit à la consommation avantageux pour l'emprunteur et le prêteur. Il se distingue des autres types de crédits en ce qu’il n’est jamais affecté à l’achat d’un produit ou d’un service précis.
Il peut donc de ce fait être utilisé par l’emprunteur en toute liberté sans que ce dernier n’ait besoin de justifier la nature du financement de son projet. Il s’oppose en cela au crédit affecté, dont l’objet est justement d’être affecté à une dépense en particulier.
En tant que crédit à la consommation, le prêt personnel est destiné à financer des biens de consommation courants, comme le financement d’un voyage, des études ou encore de travaux.
Il ne doit pas être confondu avec le crédit revolving qui correspond quant à lui à une réserve de trésorerie placée à disposition de l’emprunteur et alimentée au fur et à mesure des remboursements.
L’intérêt du prêt personnel est d’être laissé à la libre disposition de l’emprunteur qui peut l’utiliser à tout moment selon ses besoins, sans aucun contrôle de la part de l’organisme prêteur.
Le prêt personnel, en toute transparence pour l’emprunteur
Le prêt personnel est remboursable sur une durée pouvant aller de 12 à 60 mois. Certains organismes de crédit peuvent décider de prévoir une durée de remboursement plus importante, pouvant même aller jusqu’à 9 ans. Tout dépend en réalité du montant emprunté et du profil de l’emprunteur.
Le montant de la somme empruntée peut aller jusqu’à 75 000 € au maximum, ce qui est la limite des crédits à la consommation, en fonction de la capacité de remboursement de l’emprunteur et son taux d’endettement.
Il est à noter que l’emprunteur connaît en toute transparence les termes et conditions du contrat de prêt au jour de la conclusion de ce dernier et bénéficie d'un délai de rétractation.
Il est également tenu au courant du montant précis des mensualités à rembourser, du coût total du crédit ainsi que de la durée du prêt. Il peut donc se projeter facilement et faire des calculs qui lui permettront de savoir si sa situation financière est stable.
Le prêt personnel : une assurance emprunteur facultative
Une assurance emprunteur peut aussi lui être proposée. Cependant, elle n’est que facultative. Cependant, il est fortement recommandé de souscrire une telle assurance afin d’éviter de pâtir d’un incident de la vie, pouvant survenir et alors poser des difficultés plus ou moins conséquentes sur le remboursement du crédit.
Cette assurance couvre plusieurs risques qu’il est important de prendre en considération :
- couvre le décès
- l’invalidité ou l’incapacité temporaire de travail de l’emprunteur, ce qui peut avoir une incidence sur sa situation professionnelle et donc sur ses revenus, que l’invalidité soit définitive ou bien que l’incapacité soit temporaire
- la perte d’emploi : cette option dépend des différentes formules du prêt personnel