Le prêt personnel est un crédit à la consommation qui doit respecter des obligations communes à ce type de crédit et préciser tant le coût total du crédit que la durée totale de remboursement ainsi que le montant des mensualités.
D’un montant maximum de 75 000 €, les montants prêtés sont néanmoins variables et sont octroyés selon différentes formules qui sont fonctions des besoins de l’emprunteur et de sa situation financière et personnelle. Tour d’horizon des formules du prêt personnel.
La formule du prêt personnel : un crédit non affecté
La définition et les avantages du prêt personnel concordent tous vers l’idée que ce type de crédit est une formule incontournable pour certains types de financements et peut être choisi par confort de trésorerie ou bien par nécessité, au choix. Le prêt personnel est par définition non affecté, ce qui le rend souple et apporte une réelle liberté.
Un particulier peut par exemple avoir besoin de fonds pour réaliser des travaux et acheter le matériel nécessaire à cet effet. C’est aussi le cas d’un jeune étudiant qui souhaiterait faire l’acquisition de son premier véhicule d’occasion.
Le fait de devoir trouver une solution rapidement pour disposer des fonds nécessaires rend le prêt personnel attractif puisque plus facile à obtenir qu’un autre type de crédit affecté par exemple.
Le prêt personnel : des formules différentes d’octroi
Pour l’octroi d’un prêt personnel, les formules sont différentes en fonction de la situation personnelle de l’emprunteur. Les documents à fournir diffèrent notamment : un étudiant, un retraité ou une personne en CDI n’auront pas les mêmes justificatifs à fournir.
Les établissements de crédit proposent généralement des avantages non négligeables attachés aux prêts personnels. Ces formules sont en effet particulièrement rentables pour le prêteur puisque les frais de gestion sont réduits en comparaison avec un prêt affecté.
De même, la banque ne se charge pas de contrôler l’usage des fonds puisque ce crédit est par nature non affecté. Enfin, les risques d’une suspension du paiement des échéances est faible. L’emprunteur peut cependant décider de souscrire une assurance qui le couvrira notamment en cas de licenciement ou d’invalidité.
Prêt personnel : les formules d’assurances emprunteur
En tant qu’emprunteur, il est fortement recommandé de souscrire une assurance qui vous couvre contre les incidents de la vie, et notamment l’invalidité.
Dans le cadre d’un prêt personnel ayant des avantages non négligeables, il est à noter que cette assurance emprunteur reste facultative. C’est la raison qui explique que son coût n’est pas inclus dans le taux annuel effectif global du crédit.
En ce qui concerne les montants conséquents ou bien les longues durées de remboursement, l’emprunteur se voit invité à souscrire au minimum une police d’assurance proposant une formule de couverture décès et d’invalidité permanente.
Les formules de remboursement anticipé
Pour tous les contrats de prêt personnel signés à partir du 1er mai 2011, l’établissement prêteur de la somme ne peut pas exercer une pénalité en-dessous de 10 000 € remboursés par anticipation et par année. Cette règle ne s’adresse pas aux contrats signés avant le 1er mai 2011.
Au-delà de 10 000 €, l’organisme de crédit prêteur sera en droit de fixer une pénalité correspondant à 1 % ou 0,5 % du montant remboursé, qui sera en réalité fonction de la durée restante du prêt personnel à rembourser par l’emprunteur.