Vous souhaitez obtenir un prêt personnel mais vous vous interrogez sur les différentes conditions d’octroi ? Cnasea vous répond dans cet article.
Le prêt personnel est un type de crédit à la consommation qui présente de nombreux avantages. Avant de vous accorder pour obtenir un tel prêt personnel, il est important de vérifier vos capacités de remboursement.
Pour ce faire, vous devez effectuer des calculs visant à déterminer si vous êtes en mesure de pouvoir rembourser les échéances de votre prêt ainsi que votre capacité d’endettement.
Les facteurs d’octroi d’un prêt personnel
Le premier facteur qui arrive en tête de liste concerne sans nul doute le contrat de travail. Obtenir un prêt personnel en CDD, en période de chômage ou bien en situation d’Intérim sera beaucoup plus difficile en pratique.
Il en va de même concernant l’âge. Dans les faits, il peut être malaisé d’obtenir un prêt personnel en-dessous de l’âge de 25 ans et la situation peut rester complexe jusqu’à 30 ans. Passés 70 ans, on peut aussi constater une baisse des accords, ces derniers étant encore moins conséquents passés 75 ans.
Anfin, afin d’obtenir un prêt personnel aux meilleurs conditions, n’hésitez pas à utiliser notre comparateur de prêts personnels. En toute transparence, vous aurez un visu rapide des différentes offres et formules de prêt personnel aujourd’hui proposées par les établissements de crédit.
1re condition : vos revenus disponibles chaque mois
La première condition qu’il convient de prendre en considération concerne vos revenus disponibles. Il s’agit de ceux dont vous pouvez concrètement disposer, une fois que toutes les charges et autres cotisations sont prélevées.
Il convient donc de calculer vos revenus disponibles : retraite, salaires, dividendes de société, prestation compensatoire, rente locative, allocations ou encore indemnités chômage.
En fonction des différentes formules du prêt personnel, les justificatifs de salaires à fournir seront forcément différents.
Vous pouvez également remplir les conditions d’octroi du prêt personnel même si vous êtes dans une situation personnelle particulière. C’est le cas si vous êtes travailleur non salarié ou bien en période de chômage.
En règle générale, dans ce type de situation, l’organisme de prêt demandera davantage de justificatifs afin de vérifier vos capacités réelles de remboursement et de s’assurer que votre situation financière reste stable sur le long terme.
2e condition : l’ensemble de vos charges personnelles
Il est important de comprendre que dans un second temps, vos charges doivent être entièrement déduites de vos revenus disponibles pour obtenir in fine vos capacités de remboursement mensuelles.
Ces capacités de remboursement doivent être en quantité suffisante pour pouvoir payer les mensualités de votre prêt personnel en vous laissant la possibilité de faire face à des dépenses imprévues de la vie quotidienne.
En matière de charges, vous devez aussi prendre en compte votre loyer ainsi que toutes les mensualités du crédit immobilier, sans oublier vos charges d’énergie (EDF…), les taxes, les impôts et les éventuelles pensions alimentaires à payer.
Votre situation personnelle sera donc dans tous les cas prise en considération. L’établissement bancaire sera sensible notamment à :
- votre statut familial : vivez-vous en couple ou bien seul, avec ou sans enfants ?
- le nombre de vos enfants le cas échéant et le fait de savoir si vos enfants sont à votre charge ou pas
- votre qualité : êtes-vous locataire ou bien propriétaire ? Si vous êtes propriétaire, un prêt personnel hypothécaire pourrait alors être une solution à envisager