Refus rachat de crédit : pour quelles raisons ?

Lors de la demande d'un rachat de crédit auprès de différents établissements, il vous sera demandé de fournir un certain nombre de justificatifs très précis.

Le refus de rachat de crédit peut s'expliquer par plusieurs éléments de ce dossier, concernant par exemple vos revenus insuffisants, ou encore votre situation personnelle et votre taux d'endettement.

Un refus de rachat de crédit en raison de votre taux d'endettement

Rachat de crédit refusé, Pour quelles raisonsL'une des raisons qui peuvent amener un organisme prêteur à refuser votre demande de rachat de crédit peut être liée à vos crédits en cours et à votre taux d'endettement.

En effet, le dossier de rachat de crédit doit inclure tous les crédits auxquels vous avez souscrit, qu'ils soient des prêts personnels, des crédits auto, renouvelable ou un prêt immobilier.

L'établissement peut alors juger que le nombre de crédits que vous avez à rembourser est trop important en matière de montant et de mensualité, et que malgré le rachat de crédit votre taux d'endettement serait trop élevé.

Il est communément admis qu'un taux d'endettement dépassant 33% est jugé trop élevé pour les établissements, alors même si dans certains cas il est possible d'aller au-delà, les chances d'obtenir un rachat de crédit seront minces.

Un refus de rachat de crédit en raison de vos revenus

De même, l'établissement peut estimer que vos revenus ne sont pas suffisants pour garantir le remboursement du nouveau crédit que représente ce rachat de crédit. En plus du taux d'endettement, le reste à vivre est un élément clé de votre dossier, et s'il est trop faible, l'organisme ne souhaitera pas prendre de risque.

Cet aspect est par ailleurs lié à celui de votre situation professionnelle. Un organisme sera d'autant plus réticent à accorder ce rachat de crédit à un emprunteur en situation de chômage, qui a donc perdu une partie notable de ses revenus habituels, ou à un emprunteur qui n'a pas de travail fixe, augmentant ainsi la prise de risque pour cet établissement.

Un refus de rachat de crédit en fonction de votre situation personnelle

En plus de vos revenus et de votre situation professionnelle, votre situation personnelle peut aussi être une raison de refus d'un rachat de crédit. Selon les organismes et les critères qu'ils mettent à l'obtention d'un rachat de crédit, le nombre et l'âge de vos enfants peut être un frein, tout comme l'âge de l'emprunteur.

En effet, un emprunteur trop jeune aura du mal à obtenir un rachat de crédit en raison de son manque de stabilité, notamment professionnelle, tandis qu'un emprunteur trop âgé représente un risque de non remboursement en cas de décès. Un emprunteur souffrant de maladies graves ou incapacitantes sera également une source de risque.

Un refus de rachat de crédit en raison d'un fichage à la Banque de France

Enfin, une raisons presque rédhibitoire pour obtenir un rachat de crédit est le fait d'être fiché à la Banque de France, aussi bien au FICP pour surendettement et incidents de paiement, qu'au FCC pour des chèques sans provision. Les organismes ont pour obligation de vérifier si l'emprunteur ne fait pas partie de ces fichiers lors d'une demande.

Dans ce cas, seule l'utilisation d'une garantie par hypothèque d'un bien immobilier peut permettre de sortir de cette situation et de bénéficier d'un rachat de crédit.

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