Crédit travaux quand on est smic

Lorsque l’on achète une maison où que l’on souhaite rénover son habitation, on peut être amené à recourir à un prêt travaux. Comme tout prêt, le montant prêté dépend de ses conditions de ressources.

Quand on gagne le Smic, on peut être réticent à solliciter un prêt travaux par peur que celui-ci soit refusé. Or, ce n’est pas parce que l’on est au Smic que l’on ne peut pas obtenir un prêt travaux. Explications.

Qu’est-ce qu’un prêt travaux ?

Lorsque vous souhaitez financer un projet de travaux vous pouvez solliciter deux types d’accompagnements financiers : un prêt travaux ou un crédit travaux.

Le prêt travaux est un crédit à la consommation. La période de remboursement ne peut pas s’étaler au-delà de 8 ans et vous ne pourrez pas emprunter plus de 21 500 €. Puisqu’il s’agit d’un crédit à la consommation, vous n’avez pas l’obligation de détailler la manière dont vous allez affecter l’argent perçu.

Il ne faut pas confondre le prêt travaux avec le crédit travaux. Il fonctionne comme un crédit immobilier, et permet de profiter de taux plus avantageux que le prêt travaux. Le crédit travaux peut s’étaler sur une période de 15 ans et son montant n’est pas plafonné. Au-delà de 21 500 € d’emprunt, il est cependant nécessaire de justifier ses dépenses en présentant un devis. Le crédit travaux est adapté aux chantiers de plus grande envergure.

Le prêt travaux est plus adapté aux petits travaux ainsi qu’aux personnes ayant des revenus faibles. Il est donc tout à fait envisageable pour les personnes touchant le Smic.

Les conditions d’obtention d’un prêt travaux

Les conditions d’obtention du prêt travaux sont celles d’un crédit à la consommation. Il faut être solvable, pouvoir justifier de revenus à la fois passés mais également futurs et enfin ne pas dépasser un certain taux d’endettement. Le taux d’endettement maximal autorisé est de 33%. Néanmoins, certaines banques peuvent monter jusqu’à 50% pour les crédits à la consommation.

Le prêt travaux présente cependant des particularités. Pour obtenir l’autorisation de prêt il faut démontrer au prêteur la faisabilité de son projet de travaux. De même, le prêteur ne s’engage que pour les montants inférieurs à la valeur saisissable du bien. Il s’agit ici d’une mesure de sécurité en cas de défaut de paiement de l’emprunteur.

Il faut enfin que les travaux augmentent de manière effective la valeur du bien immobilier. Les travaux qui pourront se voir financés sont les travaux pour améliorer la performance énergétique de son bâtiment, les travaux d’agrandissement et les travaux d’embellissement.

Comment faire lorsque l’on est au smic ?

Les conditions d’obtention d’un prêt travaux n’empêchent pas les personnes gagnant le Smic, de se voir prêter de l’argent. Néanmoins, lorsque l’on gagne le Smic on ne peut pas emprunter n’importe quelle somme car il faut respecter un certain taux d’endettement.

Une personne au Smic peut se voir accorder un taux d’endettement allant jusqu’à 50% de ses revenus, pour un prêt travaux. Néanmoins, celui-ci se situera généralement aux alentours des 40%.

Par exemple, une personne qui gagne un Smic net de 1188 € se voit proposer un taux d’endettement de 40%. On estime alors sa capacité de remboursement à 475,2 € par mois. Vous ne pourrez pas aller au-delà. Néanmoins, à vous ensuite de voir avec votre prêteur la durée sur laquelle vous pourrez rembourser le prêt. Tout en rappelant que vos mensualités ne peuvent pas être étalées sur une période supérieure à 8 ans.

Nos conseils pour augmenter vos chances d’obtenir un prêt travaux

Lorsque l’on touche un Smic la marge de manœuvre reste faible pour obtenir un prêt. Il est donc nécessaire de mettre toutes les chances de votre côté.

Pour cela il faut pouvoir avant tout rassurer votre banquier. C’est pourquoi, il est préférable avant toute demande de prêt de disposer d’un apport personnel. L’idéal étant un apport équivalent à 10% du montant de votre demande de prêt travaux. En ayant un apport personnel, vous démontrez au prêteur que vous êtes un bon gestionnaire et surtout que vous êtes en pleine capacité de rembourser.

Lors de votre demande de prêt, adressez vous en priorité à votre banque ou établissement de crédit habituel. Il est plus facile d’obtenir un prêt travaux dans ces conditions car votre établissement connaît déjà votre situation. Il sera donc plus enclin à vous octroyer le prêt.

Nous vous conseillons néanmoins d’effectuer un comparatif des différentes offres et taux proposés grâce à notre comparateur. Cela vous permettra d’obtenir le prêt le plus avantageux et le plus adapté à votre situation.

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