Prêt immobilier pour travaux

Bien souvent, l'achat d'un bien immobilier ancien est associé à des travaux de rénovation ou d'aménagement plus ou moins coûteux.

Il est alors possible d'intégrer (sous certaines conditions) ces coûts dans le prêt immobilier souscrit pour financer l'achat du bien.

Puis-je inclure le coût des travaux dans mon prêt immobilier ?

Oui ! Rien ne vous empêche d'intégrer le coût des travaux de rénovation de votre futur logement dans le crédit principal auquel vous avez souscrit pour financer votre achat. Vous pourrez ainsi bénéficier des avantages de votre prêt immobilier :

  • Le même taux d'intérêt (qui est souvent plus bas que celui d'un prêt à la consommation).
  • La même durée de remboursement (donc un temps plus long qu'un crédit à la consommation pour rembourser les coûts associés aux travaux).
  • Le déblocage progressif des fonds (qui est quasiment systématique pour la ligne de crédit dédiée à vos travaux).
  • Le paiement différé partiel, qui est souvent possible tant que vous n'habitez pas encore les lieux.
  • Vous ne multipliez pas les emprunts, vos mensualités sont donc automatiquement lissées en une seule.

Toutefois, il faut savoir que des conditions s'appliquent.

Quelles sont les conditions pour financer des travaux avec un prêt immobilier ?

Prêt immobilier pour travauxLes banques peuvent limiter la somme de votre emprunt allouée aux travaux (parfois dans la limite de 10% maximum du montant du bien) et vont surtout très probablement exiger des devis précis avant d'accorder ce financement.

Pour cela, il faut donc que les travaux concernés soient conséquents et que vous ayez fait en amont un travail de préparation du chantier avec des professionnels.

Ce sont les devis signés qui entraineront l'accord de la banque, qui peut aussi vouloir procéder à un déblocage progressif des fonds alloués aux travaux.

Dans ce cas, ce sont les professionnels qui opèrent sur votre chantier qui donnent à la banque le signal de transmettre les fonds, au fur et à mesure de l'avancée des travaux. Le paiement des prestataires se fait donc en direct.

Bon à savoir : si les devis sont nécessaires pour obtenir les fonds de la banque, vous n'êtes pas tenu de faire affaire avec les mêmes professionnels que ceux auprès de qui vous les avez obtenus, tant que vos nouveaux devis représentent des sommes identiques.

Les banques posent également des limites classiques quant au montant que vous pourrez emprunter : celui-ci (coût des travaux inclus) ne pourra pas excéder votre capacité d'endettement.

Quels sont les travaux qu'on peux financer avec un prêt immobilier ?

Avec votre prêt immobilier, vous pourrez financer :

  • Des travaux pour une véranda.
  • La pose et l'achat de carrelage.
  • La construction d'un dressing.
  • La pose et l'installation d'une cheminée ou d'une chaudière.
  • Un ravalement de façade.
  • La pose ou la rénovation d'une toiture.
  • La pose de volets, d'une porte de garage ou d'un portail extérieur.
  • Une salle de bain ou une cuisine.

Vous ne pourrez en revanche pas financer :

  • L'électroménager destiné à votre cuisine ou à votre buanderie.
  • Des meubles d'extérieurs, même s'il s'agit de structures de grande taille (type patio en bois).
  • Des meubles pour aménager votre maison, votre cuisine ou votre salle de bain.

Bon à savoir : comme un prêt immobilier ne peut pas servir à financer l'achat de meubles, il vous faudra pour cela souscrire un crédit à la consommation. 

Quels justificatifs doit-on fournir à la banque ?

Pour obtenir de la banque une ligne de crédit dédiée à vos travaux, il vous faudra fournir :

  • Des devis précis (c'est important, vous ne pourrez pas obtenir de rallonge une fois le prêt signé).
  • Des certificats des entreprises concernant leur mention RGE (Reconnu Garant de l'Environnement) pour éventuellement bénéficier d'un PTZ (un Prêt à Taux zéro).

Bon à savoir : si vous faites financer vos travaux par un prêt immobilier, vous ne pourrez pas faire les travaux vous-même. Il vous faudra absolument passer par des professionnels.

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