Comment dénicher un crédit à la consommation pas cher ?

Prendre un crédit à la consommation est parfois inévitable en cas d’urgence ou pour financer un achat ou un projet personnel. Mais comme un crédit est un engagement qu’il faut obligatoirement rembourser, nous allons vous donner quelques tuyaux pour payer le moins possible sur votre crédit conso.

Contracter un crédit conso aux conditions de remboursement fixes

Le type de prêt à la consommation le moins difficile à rembourser est le crédit personnel amortissable à taux fixe et aux échéances de remboursement prédéterminées. Les crédits renouvelables ainsi que les prêts à taux variable et aux échéances modulables sont très incertains et peuvent revenir très chers à l’emprunteur. Pour les prêts renouvelables ou revolving, les taux d’intérêt sont souvent élevés. Tandis que pour les prêts à taux révisable, les taux ont tendance à augmenter rapidement dans le temps.

Comparer les TAEG

Le prêt le moins onéreux à rembourser est celui dont le TAEG (Taux Annuel Effectif Global) est le plus faible. Décrochez un crédit pas cher en recherchant le TAEG le plus bas du marché. Le TAEG est un excellent indicateur du coût total d’un prêt car il dévoile les différents frais de la souscription d’un prêt :
• taux d’intérêt,
• frais de dossier,
• frais de courtier,
• garantie,
• frais d’ouverture et de tenue de compte,
• assurance prise auprès du prêteur,
• frais facturés pour certains modes de paiement,
• coût d’évaluation du bien immobilier (dans le cadre d’un prêt hypothécaire).

Ce qui permet une comparaison plus sure de différentes offres de crédit car il n’y a pas de frais cachés. Tous les coûts sont connus à l’avance à partir du TAEG.

Prendre un prêt affecté

Il vaut mieux opter pour un crédit affecté car les taux d’un prêt non affecté sont plus importants. Le crédit affecté est dédié à une dépense spécifique : achat de maison, achat de voiture, paiement des frais d’études, etc. L’établissement de crédit sait comment les fonds seront dépensés et demandera des justificatifs : devis, factures, ... A l’opposé, le credit rapide non affecté est libre d’utilisation. C’est un crédit sans justificatif et plus risqué pour une société de crédit car elle ignore à quoi l’argent prêté va servir. Pour compenser ce risque, elle va automatiquement appliquer un taux plus haut.

Mettre les établissements de crédit en concurrence

Il est vivement recommandé de comparer les propositions de crédit conso venant de différents organismes de crédit pour avoir des arguments de négociation solides. Pour effectuer cette comparaison, il existe trois options. La première consiste à confronter directement différentes offres de prêt à partir des résultats affichés par un comparateur en ligne. La deuxième étant le recours à l’aide d’un coutier. Ce professionnel étant en relation avec plusieurs banques peut vous diriger rapidement vers celle qui vous fera signer le contrat de prêt le plus avantageux dans votre cas particulier. Enfin, vous pouvez faire plusieurs simulations de crédit en ligne et modifier le montant ou la durée du crédit à chaque simulation pour obtenir un credit rapide pas cher.

Faire racheter ses crédits

Le rachat de crédit est une solution très intéressante dans la mesure où :
• vous avez contracté plusieurs crédits,
• la plupart de ces prêts sont en début de remboursement,
• les taux d’intérêt pratiqués sur le marché ont nettement baissé.

Mais il est toujours recommandé de calculer les frais de rachat ainsi que le coût total de remboursement avant de choisir cette option car un rachat de crédit implique souvent un allongement de la durée de paiement. Et une durée plus longue signifie plus d’intérêts à payer. Donc, il faut comparer les coûts de vos remboursements en cours avec ceux d’un rachat de crédit. Une simulation de rachat de crédit en ligne vous permettra de connaître les frais d’une telle démarche pour prendre la bonne décision.