Carte bancaire Izicarte de la Caisse d’Epargne

La Caisse d’Epargne propose à ses clients la carte bancaire Izicarte. Bien qu’elle fonctionne comme une simple carte bancaire, l’Izicarte donne en plus au client, la liberté de choisir son mode de paiement. Quelles sont les caractéristiques de cette carte ?

La CB Izicarte, qu’est-ce que c’est ?

La carte bancaire Izicarte est un produit bancaire de la Caisse d’Epargne. Mis à la disposition des clients, elle sert de carte de retrait et de paiement. Liée à un compte de dépôt, elle fonctionne comme une carte bancaire classique.

Elle permet aux clients de régler leurs achats partout en France chez les marchands équipés de terminaux de paiement CB et de retirer de l’argent dans tous les DAB agréés CB.

Comment fonctionne la CB Izicarte ?

Tout comme une carte bleue classique, l’Izicarte vous permet d’effectuer vos achats et de retirer de l’argent dans tous les distributeurs automatiques agréés, aussi bien en France, qu’à l’étranger.

Vous pouvez l’utiliser pour vos achats physiques tant en magasins, que sur internet. Mais à la différence d’une carte bleue classique, l’Izicarte donne la possibilité au client de décider du mode de paiement qu’il souhaite utiliser.

C’est cet aspect qui fait sa particularité. En effet, la carte bancaire Izicarte offre deux possibilités de paiements, à savoir le paiement au comptant et le paiement à crédit.

Lors d’une transaction, le terminal de paiement vous indique les différentes possibilités. Vous devrez taper sur la touche 1 pour choisir le paiement au comptant ou sur la touche 2 pour le paiement à crédit.

Si vous décidez de payer au comptant, la somme sera directement prélevée sur votre compte bancaire. Avec le paiement à crédit, la transaction sera débitée d’un crédit renouvelable.

Pour bénéficier des services d’un crédit renouvelable, le client doit au préalable contracter un contrat de prêt auprès de la Caisse d’Epargne.

Notez que le crédit renouvelable est comme un prêt classique. Une enveloppe est mise à votre disposition. Lorsque vous payez à crédit, le montant en est déduit. Si l’enveloppe est épuisée, vos transactions seront par défaut réglées au comptant.

L’option de paiement à crédit n’est pas valable pour les achats sur internet ou par téléphone. Elle n’est possible que si l’e-marchand concerné dispose du service Izicarte.

 

Quel est le coût de la CB Izicarte ?

Les tarifs de la carte Izicarte dépendent de la Caisse d’Epargne régionale à laquelle vous êtes affilié. La Caisse d’Epargne dispose de plusieurs caisses régionales. Chacune d’entre elles est libre de fixer sa tarification. Toutefois, voici certains prix standard, qui sont pour la plupart du temps, appliqués :

  • pour la carte Visa Classic, la cotisation s’élève à 42,50 € par an ;
  • la carte Visa Premier revient à 134 € par an ;
  • et la carte Visa Platinium à 195 € par an.

À cette tarification s’ajoutent d’autres options, notamment :

  • Le choix du visuel qui est de 10 € pour les cartes Visa Classic et gratuit pour les autres types de cartes.
  • Si vous souhaitez retirer de l’argent dans une DAB autre que celles de la Caisse d’Epargne, il vous sera prélevé dès votre 4e retrait, 1€ à chaque transaction. L’option n’est valable que pour les cartes Classic. Pour les autres cartes, le service est entièrement gratuit.
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Comment souscrire à l’offre Izicarte ?

Pour une souscription à l’offre Izicarte, le client peut :

  • remplir un formulaire en ligne afin d’obtenir un rendez-vous téléphonique avec un conseiller ;
  • ou se rendre directement en agence pour rencontrer un conseiller.

La procédure est la même qu’à l’ouverture d’un compte bancaire. En revanche, la Caisse d’Epargne se réserve le droit de vous accorder ou non un crédit renouvelable.

Le conseiller procédera à une vérification de votre situation financière et se renseignera sur vos capacités de remboursement. Plusieurs pièces justificatives vous seront donc exigées. Ce n’est qu’après ces vérifications que la banque décide si elle peut vous octroyer ou non le crédit.

Après votre souscription, vous devrez attendre un délai de 15 jours pour recevoir votre carte Izicarte.

 

Quels sont les services proposés par la carte Izicarte ?

La carte Izicarte donne accès à de nombreux services gratuits. Avec elle, vous pouvez :

  • consulter et suivre gratuitement l’ensemble de vos transactions (opérations réalisées au crédit et au comptant). Vous pouvez le faire via votre espace personnel ou sur l’application pour smartphone ;
  • faire une pause dans le remboursement de vos mensualités et repousser au mois suivant, votre paiement. La Caisse d’Epargne offre la possibilité à ses clients d’utiliser cette option deux fois dans l’année. Ainsi, si vous rencontrez des difficultés financières, vous pouvez avoir recours à ce service afin de faire une pause et reprendre normalement vos remboursements le mois suivant, sans aucune pénalité, ni frais ;
  • anticiper le remboursement de l’enveloppe de votre crédit renouvelable. Ce qui vous permet de réduire la durée de votre crédit. Ce remboursement par anticipation n’engendre pas de frais supplémentaires de votre part ;
  • changer la date de prélèvement de votre mensualité. Si la date fixée au préalable ne vous convient pas, vous pouvez la modifier à tout moment pour l’adapter à vos besoins. Pour bénéficier de ce service, vous devez effectuer votre demande 7 jours avant la date habituelle de prélèvement ;
  • modifier le montant de votre mensualité. Vous pouvez décider de le revoir à la hausse ou à la baisse. Tout dépend de vous. Il vous faut simplement respecter la limite minimum de remboursement qui est de 16 €.

Quels sont les plafonds de paiement et de retrait ?

Les plafonds de paiement diffèrent selon le type de carte choisi.

Carte Visa Classic

Paiement : Le plafond est fixé à 2400 € sur une durée de 30 jours glissants.

Pour les retraits, le plafond est de 300 €/ jour dans les distributeurs de la Caisse d’Epargne.

Pour des retraits à l’étranger dans des DAB VISA, le plafond est fixé à 300 € / 7 jours glissants.

Pour des retraits dans des DAB d’autres établissements en France, le plafond est estimé à 300 € / 7 jours glissants.

Carte Izicarte Visa Premier

Paiements : Sur une durée de 30 jours glissants, le plafond est de 7700 €.

Pour les retraits en France dans les DAB de la Caisse d’Epargne, le plafond est de 900 €/jour.

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En France, dans les DAB d’autres établissements, le plafond de retrait est de 2100 € / 7 jours glissants.

À l’étranger dans les DAB VISA, le plafond de retrait est fixé à 1500 € / 7 jours glissants.

Carte Izicarte Visa Platinium

Paiement : Le plafond est de 7700 € sur une durée de 30 jours glissants.

Pour les retraits, dans les DAB de la Caisse d’Epargne en France, le plafond est de 1500 € / jour.

Pour les retraits en France dans les DAB d’autres établissements, le plafond est de 1500 € / 7 jours.

Pour les retraits à l’étranger dans les DAB Visa, le plafond est de 1500 € / 7 jours glissants.

L’extension de la garantie constructeur de la carte Izicarte

La carte bancaire Izicarte donne automatiquement droit à une extension de la garantie constructeur. Cette assurance est valable pour tous les achats réglés au comptant ou à crédit. Elle est de 2 ans pour la carte Visa Classic et de 3 ans pour la carte Visa Premier.

L’extension de la garantie constructeur ne concerne que les achats pour des matériels informatiques, l’électroménager, des matériels audiovisuels et des produits Pockets et images.

Si vous avez acheté un appareil qui est défectueux, la Caisse d’Epargne prend également en charge tous les frais liés à la réparation de la pièce défectueuse. Cette prise en charge est à hauteur de 2000 € par an et par sinistre.

Par ailleurs, s’il est impossible de réparer l’appareil défectueux, la Caisse d’Epargne vous rembourse l’intégralité du montant, ou vous attribue si vous le désirez un appareil de remplacement. En cas de remboursement, la Caisse d’Epargne n’applique aucune déduction de vétusté.

Comment bénéficier de l’extension de la garantie constructeur ?

Pour pouvoir bénéficier de l’extension de la garantie constructeur, il vous faut :

  • avoir effectué votre transaction avec votre carte bancaire Izicarte ;
  • en être toujours détenteur au moment du sinistre ;
  • avoir effectué un achat dont le montant est supérieur à 75 €.

La garantie d'achat de la carte Izicarte

La carte Izicarte donne aussi droit à une garantie d'achat. Pour tous les achats réalisés avec la carte Izicarte, le client bénéficie d’une garantie d’un délai de 7 jours. Cette garantie assure tous les biens achetés contre toute détérioration ou vol.

Comment fonctionne le crédit renouvelable ?

Avec l’Izicarte, la Caisse d’Epargne vous octroie un crédit renouvelable. Si la somme est supérieure à 3000 €, la durée du crédit sera de 36 mois. Pour un montant supérieur à 3000 €, la durée du crédit est de 60 mois.

L’enveloppe qui vous est affectée se renouvelle au fil de vos remboursements. Les remboursements, eux, sont perçus en mensualité. Le montant minimal de remboursement est de 16 €.

Quels sont les taux d’intérêts pratiqués avec le crédit renouvelable ?

Les taux d’intérêts appliqués dépendent du montant utilisé et de la durée du crédit. Pour déterminer le montant de votre crédit en fonction du taux en vigueur, vous pouvez effectuer une simulation gratuite en ligne.

Vous pouvez le faire via votre espace Direct Ecureuil, en contactant un conseiller bancaire ou directement sur le site internet de la Caisse d’Epargne. Sachez néanmoins, que le taux annuel effectif global varie entre 5,84 % et 20,74 %, hors assurance facultative.

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Quels sont les inconvénients de la carte bancaire Izicarte ?

Les taux d’intérêt appliqués par la Caisse d’Epargne sur le crédit renouvelable sont le principal inconvénient de cette carte. Ils sont assez élevés, vu qu’ils atteignent les 18%. Il faut également noter qu’ils sont révisables, ce qui signifie qu’ils peuvent être revus à la hausse.

Le remboursement peut ainsi être quelque fois difficile pour les clients. D’un autre côté, le coût des cartes est légèrement excessif comparé aux offres des autres structures. Toutefois, si vous avez moins de 25 ans, vous pouvez obtenir une réduction de 50% sur le prix annuel.

Comment résilier votre offre Izicarte ?

Vous ne pouvez résilier votre crédit renouvelable Izicarte, que si vous avez au préalable remboursé l’entièreté de la somme que vous avez emprunté. Ce n’est qu’après cette formalité que vous pourrez procéder à la résiliation définitive de votre crédit. Pour ce faire :

  • il faut vous rendre sur votre espace personnel Caisse d’Epargne qui est accessible depuis le site internet ou l’application ;
  • connectez-vous à votre compte en insérant votre identifiant et votre code confidentiel à huit chiffres ;
  • cliquez sur « crédits » afin de sélectionner l’option
  • cliquez ensuite sur « crédit renouvelable »
  • puis, sur « rembourser ma réserve Izicarte ».

La banque vous prélèvera dans un délai de quelques jours, le montant que vous devez rembourser.

Pour obtenir la clôture définitive de votre crédit Izicarte, il vous faut avoir réglé l’intégralité de votre emprunt. Vous devrez ensuite adresser un courrier avec un accusé de réception à la Caisse d’Epargne, pour la notifier de votre demande de résiliation.

Après réception de votre demande, la résiliation définitive sera appliquée dans un délai de quelques semaines.

Comment joindre les conseillers clients Izicarte ?

Si vous avez une urgence, une demande d’information ou une réclamation, vous pouvez joindre à tout moment les conseillers Izicarte. Le centre d’assistance Izicarte a mis en place plusieurs services afin de répondre au mieux aux préoccupations des clients.

Différentes possibilités s’offrent à vous. Vous pouvez choisir le moyen de contact qui vous convient le mieux.

Par téléphone : Vous pouvez joindre directement un conseiller en appelant le 09 69 39 32 44. Le service est disponible le lundi de 8h45 à 18h, du mardi au vendredi de 8h45 à 18h30 et le samedi de 8h45 à 12h30.

Vous pouvez également prendre rendez-vous avec un conseiller. Rendez-vous sur la plateforme en ligne de la Caisse d’Epargne. Sélectionnez « Assistance Izicarte ». Cliquez ensuite sur « contactez-nous ». Sélectionnez l’option « vous êtes déjà client Izicarte ». Cliquez sur « Prendre un rendez-vous ». Remplissez le formulaire et un conseiller vous rappellera plus tard.

Pour les réclamations spécifiques concernant votre crédit renouvelable, vous devez adresser une demande à BPCE Financement.

Par courrier postal, votre réclamation sera adressée à l’adresse suivante :

BPCE FINANCEMENT
Service Consommateurs
TSA 68004
59781 LILLE CEDEX 9

Par email, la demande sera adressée à l’adresse suivante : serviceconsommateurs@bpce.fr.